Private oder gesetzliche Krankenversicherung für Angestellte?

Q: Was passiert mit der PKV im Alter?

Gute PKV-Tarife enthalten Altersrückstellungen, sodass dein Beitrag im Alter stabil bleibt. Zusätzlich kannst du in einen günstigeren Tarif wechseln.

Q: Kann ich später zurück in die GKV?

Nur unter bestimmten Voraussetzungen – z. B. wenn du wieder unter die Versicherungspflichtgrenze fällst oder arbeitslos wirst. Ab 55 wird es deutlich schwieriger.

Q: Was passiert, wenn ich krank werde?

Du bleibst auch bei schweren Erkrankungen in deiner PKV versichert. Eine Kündigung durch den Versicherer ist rechtlich ausgeschlossen.

Q: Gibt es günstige PKV-Tarife mit guten Leistungen?

Ja – es gibt solide Einsteigertarife mit guter medizinischer Versorgung und sinnvoller Absicherung, ohne teure Zusatzbausteine.

Finde heraus, welche Krankenversicherung besser zu deiner Situation passt – mit Vergleich, Vorteilen und klaren Rechenbeispielen.

Warum sich viele Angestellte zwischen PKV und GKV entscheiden müssen

Wenn du als Angestellter versicherungsfrei bist – also ein Bruttogehalt von über 73.800 € pro Jahr (2025) hast – kannst du wählen: gesetzlich bleiben oder privat versichern? Beide Systeme haben ihre Stärken. Aber welches passt wirklich zu dir?

Hier bekommst du einen strukturierten Überblick mit Rechenbeispielen, Leistungspunkten und Entscheidungshilfen – damit du nicht nur aus dem Bauch heraus entscheidest.

Zur Übersicht „PKV für Angestellte“

Was sind die grundlegenden Unterschiede zwischen PKV und GKV?

Beitragsberechnung

GKV: Beitrag richtet sich nach deinem Einkommen. Verdient jemand 4.000 € brutto, zahlt er weniger als jemand mit 6.000 € brutto.
PKV: Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab, sondern vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif.

Leistungen im Vergleich

GKV: Du bekommst die Standardleistungen nach Sozialgesetzbuch – unabhängig vom Anbieter.
PKV: Du kannst Leistungen individuell wählen: Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, kürzere Wartezeiten – je nach Tarif.

Familienversicherung

GKV: Familienangehörige können beitragsfrei mitversichert werden.
PKV: Jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Vertrag – auch Kinder.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen GKV und PKV

Kriterium	Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)	Private Krankenversicherung (PKV)
Beitragshöhe	Prozentual vom Einkommen, gedeckelt, Arbeitgeber zahlt die Hälfte	Abhängig von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungen, Arbeitgeber zahlt die Hälfte (max. AG-Zuschuss)
Leistungen	Einheitlich geregelt, medizinische Grundversorgung	Individuell wählbar, oft bessere Leistungen (z. B. Chefarzt, Einbettzimmer)
Familienversicherung	Kinder und Partner beitragsfrei mitversichert	Jede Person braucht eigenen Vertrag
Beitragsentwicklung	Steigt mit dem Einkommen	Steigt im Alter, aber planbar durch Beitragsrückstellungen
Wartezeiten beim Arzt	Längere Wartezeiten möglich	Kürzere Wartezeiten, bevorzugte Behandlung

Für wen lohnt sich die PKV – und für wen nicht?

Geeignet für:

Angestellte mit dauerhaft hohem Einkommen

Gesunde Personen mit geringen Arztkosten

Weniger sinnvoll bei:

Geringverdienenden Familien mit mehreren nicht erwerbstätigen Angehörigen

Vorerkrankungen oder chronischer Behandlung

Unklarer Berufs- oder Einkommensperspektive (z. B. baldige Teilzeit)

Fazit – was ist besser für Angestellte: PKV oder GKV?

Die PKV kann sich für Angestellte mit gutem Einkommen lohnen – vor allem durch günstigere Beiträge und bessere Leistungen. Wichtig ist: Du solltest gesund sein, langfristig planen und die PKV wirklich zu dir passen.

Wenn du Familie hast oder nur befristet mehr verdienst, kann die GKV die bessere Wahl sein. Entscheidend ist dein persönliches Profil.

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FAQ – PKV vs GKV für Angestellte

Hier beantworten ich die häufigsten Fragen zu PKV und Leistungen.

Wann kann ich als Angestellter in die PKV wechseln?

Sobald du versicherungsfrei bist – das heißt, dein Jahresbrutto liegt über 73.800 € (Stand 2025).

Was passiert mit der PKV im Alter?

Gute PKV-Tarife enthalten Altersrückstellungen. Damit bleibt dein Beitrag stabiler. Zusätzlich kannst du im Alter in günstigere Tarife wechseln.

Kann ich später zurück in die GKV?

Das geht nur unter bestimmten Voraussetzungen – z. B. wenn du wieder unter die Versicherungspflichtgrenze fällst oder arbeitslos wirst.

Was passiert, wenn ich krank werde?

Du bleibst in deiner PKV versichert – auch bei schweren Krankheiten. Eine Kündigung durch den Versicherer ist ausgeschlossen.

Gibt es günstige PKV-Tarife mit guten Leistungen?

Ja. Es gibt solide Einsteigertarife mit starken Leistungen – ohne übertriebene Extras, aber mit guter Versorgung.