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Was zahlt man wirklich für die PKV? Erfahre, wie sich dein Beitrag als Angestellter zusammensetzt – mit echten Beispielen, wichtigen Einflussfaktoren und Tipps zur Beitragsoptimierung.
Viele denken, die PKV sei teuer, exklusiv oder nur etwas für Topverdiener. Doch tatsächlich hängt dein Beitrag von individuellen Faktoren ab – und mit dem richtigen Tarif zahlst du oft weniger als in der GKV. In den folgenden Abschnitten erfährst du, welche Stellschrauben du als Angestellter nutzen kannst.
Zur Orientierung drei reale Szenarien – ohne Gewähr, aber hilfreich für deine Einschätzung:
| Eintrittsalter | Basis-Tarif | Mit SB | Mit Rückerstattung |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 300–400 € | 240–320 € | 320–420 € |
| 40 Jahre | 380–500 € | 300–420 € | 400–520 € |
| 50 Jahre | 550–700 € | 430–580 € | 600–750 € |
Mit drei Stellschrauben optimierst du deinen Beitrag als Angestellter schnell und effektiv.
Bis zu 30 % Beitrag sparen – überlege, welche Staffelung für dich noch komfortabel ist.
Einige Tarife zahlen dir jährlich bis zu einen Jahresbeitrag zurück, wenn du keine Leistungen nutzt.
Wechsle innerhalb deines Anbieters, um optimal von Altersrückstellungen zu profitieren.
So unterscheiden sich GKV und PKV in den wichtigsten Merkmalen:
| Merkmal | PKV | GKV |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Alter, Gesundheit, Leistungsumfang | 14,6 % + Zusatzbeitrag vom Brutto |
| Familienversicherung | Separater Beitrag pro Person | kostenfrei für Kinder & Ehepartner |
| Beitragsentwicklung | Anstieg im Alter durch Altersrückstellungen | proportional zur Einkommensentwicklung |
Der Beitrag hängt von deinem Eintrittsalter, Gesundheitszustand, dem gewählten Leistungsumfang und ggf. von deiner Selbstbeteiligung ab. Anders als in der GKV wird nicht dein Einkommen, sondern dein persönliches Risikoprofil berücksichtigt.
Du kannst in die PKV wechseln, wenn dein regelmäßiges Jahresbruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze von 73.800 € (Stand 2025) liegt. Wichtig ist, dass diese Grenze voraussichtlich dauerhaft überschritten wird.
Du kannst deinen Beitrag senken, indem du einen Tarif mit höherer Selbstbeteiligung wählst, auf Zusatzleistungen verzichtest oder eine Beitragsrückerstattung nutzt. Auch ein interner Tarifwechsel kann langfristig Ersparnisse bringen.
Die PKV ist für viele Angestellte günstiger als die GKV – besonders in jungen Jahren. Während der GKV-Beitrag einkommensabhängig ist, richtet sich der PKV-Beitrag nach individuellen Merkmalen. Je nach Tarif können Unterschiede von mehreren hundert Euro entstehen.
Die Selbstbeteiligung ist einer der stärksten Hebel zur Beitragsoptimierung. Je höher du dich im Leistungsfall selbst beteiligst, desto niedriger fällt der monatliche Beitrag aus. Häufig sind 600 bis 1.200 € SB pro Jahr sinnvoll kalkulierbar.
Die Antworten auf deine Fragen sind gut, aber ein persönliches Gespräch ist besser.
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